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Italfinanziamenti, specializzata nell’erogazione di mutui, un punto di riferimento stabile e costante per le Agenzie Immobiliari e per i clienti che cercano risorse finanziarie per realizzare i propri progetti.

La nostra azienda ha competenza nel credito immobiliare, conoscenza di tutte le leggi in vigore e conoscenza del territorio.

La nostra forza è nella determinazione e nel raggiungimento degli obiettivi posti, voglia di mettersi sempre alla prova affrontando nuove opportunità.

La serietà maturata negli anni di lavoro ci porta ad essere gli unici a garantire rapidità nelle tempistiche.

COSA E' UN MUTUO ?

Il Mutuo è un contratto di prestito mediante il quale un soggetto (mutuante) consegna a un altro soggetto (mutuatario) una somma di denaro che quest’ultimo si impegna a restituire. Solitamente i privati e le famiglie accendono un mutuo quanto desiderano acquistare un’abitazione (in genere la prima casa) , ristrutturare un immobile o l’acquisto di seconde case.

QUANTO DURA UN MUTUO ?

Il mutuatario assume l’obbligo di restituzione al mutuante della somma alle scadenze stabilite e per la durata pattuita. La legge esige che la durata sia media o lungo. I finanziamenti a lungo termine sono quelli la cui durata è superiore ai 5 anni. Sul mercato si stanno via via diffondendo prodotti di durate sempre più lunghe nel tempo.

QUALI TIPI DI MUTUI E PRODOTTI OFFRITE ?

Ogni contratto di mutuo viene caratterizzato da due elementi essenziali: TASSO D’INTERESSE e DURATA.
Il tasso di interessi applicato al finanziamento determina la tipologia dei contratti di mutuo.L’interesse è il compenso che si paga per il prestito di un capitale, in misura percentuale e con riferimento generalmente all’anno.

- MUTUI A TASSO FISSO: quanto il tasso di interesse viene determinato al momento della stipula del contratto e non può essere modificato per tutto il periodo di ammortamento;

- MUTUI A TASSO VARIABILE: è il tasso effettivo che si pagherà sulle restanti rate dopo l’applicazione del tasso d’ingresso; esso è composto dal parametro d’indicizzazione maggiorata dello spread;

- MUTUI A TASSO MISTO: quanto il tasso applicato nella prima parte del mutuo può essere fisso o variabile;

- MUTUI A TASSO D’INGRESSO: è una tipologia di tasso calcolato per i primi mesi o anni di un mutuo a tasso variabile.

Il tasso di interesse è il prezzo per l’uso del capitale chiesto in prestito alle banche, per i finanziamenti a tasso variabile il tasso di riferimento è l’EURIBOR (euro Interbank Offered Rate), per i finanziamenti a tasso fisso il tasso di riferimento è l’EURIRS (euto Interest Rate Swap), ai tassi di riferimento come sopra individuati, le Banche sommano una percentuale (detta “spread”) che oscilla mediamente tra l’1% e il 3%).

QUALI SONO LE SPESE ?

Il mutuatario è tenuto a corrispondere, oltre agli interessi pattuiti anche:

- le spese di istruttoria della pratica: l’istruttoria è la fase di cui la Banca compie tutti gli atti necessari a stabilire se il finanziamento debba o meno essere concesso: vagliare le capacità di credito del richiedente il mutuo, acquisire la documentazione necessari, ecc. Il costo può essere determinato in misura fissa, oppure in misura percentuale;

- le spese di perizia: la perizia è effettuata da un tecnico di fiducia della Banca che accerta il valore dell’immobile e che lo stesso sia in regola con la normativa edilizia;

- costi assicurativi: l’Assicurazione Incendio e scoppio è richiesta obbligatoria mente e il suo costo totale dipende dall’importo assicurato e dalla durata del mutuo;

Inoltre, ci sono altre spese collegate all’accensione del mutuo, che però non riguardano costi della banca:

-le spese notarili: comprendono gli oneri del notaio e le imposte dovute allo Stato;

- il costo dell’imposta sostitutiva: è richiesta nella misura dello 0,25% sull’importo erogato.

QUALI SONO LE GARANZIE RICHIESTE ?

Garanzie personali => LA FIDEIUSSIONE: è fideiussore colui che, obbligandosi personalmente verso il creditore, garantisce l’adempimento di un’obbligazione altrui.
Garanzie reali => L’IPOTECA: l’ipoteca costituisce una garanzie per il creditore. Essa infatti attribuisce un diritto di prelazione sul bene, che vale a tutelare il creditore contro il pericolo dell’insolvenza. L’ipoteca si costituisce mediante iscrizione in pubblici registri. L’estinzione è automatica dopo 20 anni dalla sua costituzione, ma se il mutuo dura di più occorre rinnovarla (per altri 20 anni); qualora si voglia vendere l’immobile prima della prescrizione ventennale dell’ipoteca occorre chiedere alla banca l’assenso alla cancellazione. L’ipoteca comprende quattro elementi essenziali:- il titolo, ovvero il documento che giustifica l’acquisizione dell’ipoteca;- l’iscrizione;- il bene immobile;- il credito da garantire.
L’ipoteca si costituisce con l’iscrizione nei Registri Immobiliari; gli Istituti di Credito richiedono che l’iscrizione ipotecaria sia di primo grado e preceda la consegna della somma al finanziamento. L’iscrizione avviene, inoltre, per un valore superiore al finanziamento erogato (solitamente tra il 150% e il 200%, ma si arriva anche al 300%). L’ipoteca dunque non copre solo il capitale erogato, ma anche:gli interessi nella misura concordata;gli eventuali interessi di mora nel caso di ritardi o mancato pagamento delle rate;i primi assicurativi;gli oneri erariali, i tributi, le spese, gli oneri notarili, ecc.; le spese giudiziali che la Banca dovesse sostenere per il recupero di quanto dovuto.
Tale maggiore copertura tutela la banca ma non genera costi per il cliente se non per l’importo dei costi notarili.

QUALI SONO GLI ASPETTI FISCALI E LE AGEVOLAZIONI ?

Gli interessi passivi pagati in mutuo ipotecario stipulato per l’acquisto dell’abitazione principale (prima casa) sono detraibili dall’IRE (Imposta sul Reddito) alle seguenti condizioni:l’unità immobiliare è stata adibita ad abitazione principale entro dodici mesi dall’acquisto; l’acquisto è avvenuto nei dodici mesi antecedente o successivi alla data di stipulazione del mutuo;nel caso di acquisto d’immobile locato, sia stato notificato al locatario, entro tre mesi dall’acquisto, atto d’intimazione di licenza o di sfratto per finita locazione e che entro un anno dal rilascio dell’immobile da parate del locatore, l’immobile stesso sia adibito ad abitazione principale.
E’ detraibile dall’imposta sul reddito un importo pari al 19% dei seguenti oneri; oneri passivi oneri accessoriquote di rivalutazione dipendenti da clausole di indicizzazione
L’importo massimo (compreso gli oneri accessori) su cui calcolare la detrazione del 19% è pari a 3.615,20 euro